Le micro-crédit est un prêt de faible montant qui est accordé à des personnes qui sont exclues du système bancaire ou dont les capacités de remboursement sont jugées insuffisantes. Comment fonctionne le micro-crédit ? Qui peut en bénéficier ? Qu’en est-il des montants octroyés par ce financement ?
Par définition, le micro-crédit est un financement qui permet aux personnes qui sont exclues du système bancaire de bénéficier d’un prêt. Comme son nom l’indique, le micro-crédit permet d’accéder à des sommes relativement faibles dont le montant varie entre 300 et 5 000 euros. Cependant, il est possible dans certains cas d’emprunter jusqu’à 25 000 euros. Toutefois, afin de bénéficier d’un prêt aussi important, il faut s’adresser à des réseaux spécialisés.
Beaucoup de gens l’ignorent, mais il existe en France deux types de micro-crédit dont les objectifs diffèrent : le micro-crédit personnel et le micro-crédit professionnel.
Bien qu’il soit d’ordre « personnel », il est important de savoir que ce financement doit souvent avoir un lien avec un projet de réinsertion professionnel. Le micro-crédit se distingue donc du crédit à la consommation.
Le micro-crédit personnel a généralement un lien avec l’emploi ou la mobilité. Il est possible d'en demander un afin de réparer votre voiture pour vous rendre au travail, ou vous pouvez également y souscrire dans le but de payer une formation professionnelle par exemple.
Depuis février 2022, le montant du micro-crédit accordé à une personne physique pour la réalisation d’un projet d’insertion est plafonné à 8 000 euros. Le taux d’intérêt de ce mini-prêt instantané est fixé par le prêteur et il dépend de la viabilité du projet. Enfin, en ce qui concerne la durée de remboursement, elle est désormais de 7 ans maximum.
En ce qui concerne le micro-crédit professionnel, il permet de financer le rachat, la création ou la consolidation d’une entreprise artisanale ou commerciale. Le montant de ce financement est désormais plafonné à 12 000 euros et seules les entreprises de 3 salariés au moins peuvent en bénéficier.
Quant au taux d’intérêt de ce type de prêt, il est fixé par le prêteur et il dépend de la viabilité du projet. Enfin, la durée de remboursement du micro-crédit professionnel est de 5 ans maximum même s’il est possible de le rembourser par anticipation.
Beaucoup de gens l’ignorent, mais il n’est pas possible de demander un micro-crédit directement à sa banque. En effet, afin de bénéficier de ce financement, il faut s’adresser à un organisme habilité. L’organisme analyse vos capacités de remboursement ainsi que votre projet. Si votre situation financière le permet, un dossier de demande de micro-crédit est constitué.
Il s’agit là de la procédure standard ; toutefois, il est possible depuis quelques années de faire une demande de crédit en ligne rapide. En effet, de nombreux organismes de crédit permettent désormais d’obtenir son financement simplement et rapidement. C’est le cas par exemple de Finfrog.
Il existe un grand nombre de réseaux d’accompagnement auxquels il est possible de s’adresser dans le but de bénéficier d’un micro-crédit personnel ou professionnel. Pour le micro-crédit personnel, il est possible de contacter un centre communal d’action sociale, une association à vocation sociale, d’insertion ou de lutte contre l’exclusion. Parmi les associations les plus connues, on peut citer : la Croix-Rouge, Les restos du Cœur, le Secours Catholique, etc.
Dans le cas du micro-crédit professionnel, ce sont les réseaux associatifs spécialisés qui accompagnent l’emprunteur durant tout le processus, depuis la demande jusqu’au remboursement du prêt. Il est également important de savoir que certains établissements bancaires agréés par le Fonds de Cohésion Sociale peuvent octroyer des micro-crédits.
Les établissements bancaires agréés interviennent après que les associations ont examiné la demande de prêt. Les banques prennent alors la décision d’octroyer ou pas le crédit en fonction de la situation personnelle de l’emprunteur.
Article rédigé par l’équipe de Finfrog
Publication originale de le 09 September 2022 mise à jour le 01 December 2022
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